Ile trwa upadłość konsumencka bez majątku?

Konsumenci zazwyczaj składają wniosek o upadłość na podstawie Rozdziału 7 lub Rozdziału 13 amerykańskiego Kodeksu Upadłościowego. I obydwie sprawy mogą być złożone “bez majątku.”

Ale to właśnie Rozdział 7 jest zazwyczaj określany jako sprawa “bez majątku”.

Określenie “bez majątku” oznacza, że dłużnik nie posiada cennych aktywów, które syndyk chciałby zlikwidować.

Standardowa sprawa “bez majątku” w Sądzie Upadłościowym dla Północnego Dystryktu Illinois, obejmującym Chicago i Rockford, trwa zazwyczaj około 4 miesiące od momentu złożenia wniosku do rozstrzygnięcia i zamknięcia sprawy.

Okres ten zakłada:

• Brak trwających procesów sądowych dotyczących umorzenia lub możliwości jego umorzenia zainicjowanego przez jakąkolwiek stronę.
• Brak trwających nierozwiązanych wniosków dłużnika, takich jak wnioski o uniknięcie zastawu.
• Brak przyjętych wniosków opóźniających umorzenie z powodów takich jak dalsze śledztwo w sprawie spraw dłużnika czy przedłużenie terminu na złożenie drugiego doradztwa kredytowego.

Ważne jest też, aby odróżniać między umorzeniem a zamknięciem sprawy.

Zazwyczaj w sprawie “bez majątku” sprawa zamyka się kilka dni po umorzeniu. Jednak sąd może umorzyć długi, ale utrzymać sprawę otwartą w celu rozwiązania konkretnych problemów, często związanych z możliwością umorzenia określonych długów.

Po wydaniu przez sąd postanowienia w takich sprawach, sprawa zostaje zamknięta.

W skrócie, nawet sprawa “bez majątku” może mieć pewne skomplikowania.

Zakładając brak opóźnień czy procesów sądowych, taka sprawa kończy się mniej więcej dwa miesiące po spotkaniu z syndykiem, które może być zaplanowane od 3 do 6 tygodni od daty złożenia wniosku.

Stąd typowa sprawa “bez majątku” na podstawie Rozdziału 7 kończy się w ciągu 3 do 4 miesięcy od daty złożenia wniosku.

Przykład harmonogramu dla typowej sprawy upadłości “bez majątku” na podstawie Rozdziału 7