Złóż Bankructwo I Zachowaj Swój Majątek
Bankructwo Rozdział 13 (chapter 13)
Rozdział 13 bankructwa to elastyczny plan konsolidacji i restrukturyzacji długów zgodnie z Kodeksem Upadłościowym USA.
W Rozdziale 13 możesz zachować swój majątek w zamian za spłatę przynajmniej części swoich długów w określonej kolejności priorytetów przez 36 do 60 miesięcznych płatności.
Czas trwania i całkowity koszt sprawy w Rozdziale 13 zależą od wartości Twojego majątku, Twoich dochodów, Twoich wydatków oraz charakteru i wysokości Twoich długów. Powinieneś myśleć o Rozdziale 13 w kategoriach “Kto dostaje Co, Kiedy, przez Jak Długo.”
Federalna konsolidacja kredytu 0% APR
Jedna przystępna miesięczna płatność ustalana na podstawie twojej zdolności do płacenia
Zakończ szybko – nawet w 36 miesięcy
Spłata zaległości hipotecznych
Restrukturyzacja pożyczki samochodowej
Spłać nawet tylko 10% długu z kart kredytowych
Zatrzymuje natychmiast windykacyjne rozmowy telefoniczne, listy i pozwy
Większość kosztów postępowania upadłościowego włączone do miesięcznej raty
Adwokat załatwia wszystko za Ciebie
Darmowa Konsultacja
Biuro | Telefon | Wideo (Zoom)
Zadzwoń lub umów się online z polskim adwokatem Arturem Corbin na bezpłatną konsultacje.
Godziny
W tygodniu: 0700 – 2000
Sobota: 0900 – 1500
Biuro
Des Plaines: 636 S. River Rd., #201
Chicago: 3601 N. Pulaski
Chicago | Cook | Du Page | Lake | Kane | Will | Rockford | McHenry
Bankructwo Rozdział 13: Co to jest i jak działa?
Ogólnie
Statystyki bankructwa Rozdział 13 (01/2023 do 09/2023):
01/2023 – 09/2023: 178,214 wniosków
Rozdział 13 jest konsolidacją i restrukturyzacją. Jest idealne rozwiązanie w tych sytuacjach:
- Gdy nie kwalifikujesz się do bankructwa na podstawie Rozdziału 7 (np. masz za duże zarobki lub posiadasz majątek, który byś stracił).
- Masz długi, które nie zostałyby umorzone w Rozdziale 7 (Rozdział 13 umarza więcej rodzajów długów).
- Potrzebujesz uregulować zaległości w długach zabezpieczonych, takich jak hipoteka czy pożyczka na auto, aby zachować swój dom lub samochód.
- Otrzymałeś rozwiązanie na podstawie Rozdziału 7 w ciągu ostatnich 8 lat, ale potrzebujesz ponownie ulgi upadłościowej (możesz uzyskać umorzenie w Rozdziale 13 tylko 4 lata po złożeniu wniosku w Rozdziale 7).
- Masz ograniczone dochody i chcesz priorytetowo spłacać ważniejsze długi (takie jak zaległe podatki, zaległości hipoteczne, alimenty, zabezpieczone długi, takie jak pożyczka na samochód) kosztem mniej ważnych długów, takich jak karty kredytowe i inne niezabezpieczone długi.
Czas trwania postępowania upadłościowego określonego w rozdziale 13 wynosi od 36 do 60 miesięcy.
Podobnie jak w przypadku rozdziału 7, rozdział 13 również zatrzymuje wierzycieli i gwarantuje umorzenie długów.
Koszty związane z złożeniem wniosku na podstawie rozdziału 13 są ustalane przez sąd upadłościowy i w większości przypadków są wliczane w miesięczne płatności na podstawie rozdziału 13.
Bankructwo Konsumenckie Rozdział 13 – Korzyści
- Federalny plan konsolidacji zadłużenia
- Natychmiastowa ulga od wierzycieli, windykacji, i postępowań sądowych
- Idealny do uregulowania zaległości i ochrony domu lub samochodu
- Spłata niezabezpieczonych długów według możliwości – nawet tylko 10% kwoty – bez żadnego nacisku
- Jedna przystępna miesięczna rata od 36 do 60 miesięcy
- Dostępny nawet po wcześniejszym bankructwie w Rozdziale 7
- Blokuje kontakt z wierzycielami – Ty masz spokój, Adwokat Artur działa
Kwalifikacja
Dowiedz się więcej, niż kiedykolwiek mogłeś sobie wyobrazić na temat kwalifikowania się do bankructwa Rozdziału 13.
Oczywiście, zawsze możesz również umówić się na bezpłatną konsultację, dzwoniąc pod (773) 570-0054 lub korzystając z kalendarza online, a adwokat Artur Corbin wykona całą pracę za Ciebie… cokolwiek będzie dla Ciebie najlepsze. 😊
Musisz kwalifikować się do złożenia sprawy na podstawie Kodeksu Upadłościowego w USA?
Kwalifikacja do złożenia sprawy na podstawie Kodeksu Upadłościowego w USA jest prosta.
Pytanie brzmi: “Czy możesz być dłużnikiem?”
Osoba fizyczna może być dłużnikiem na mocy Kodeksu Upadłościowego, jeśli:
- mieszka,
- prowadzi działalność gospodarczą, lub
- posiada majątek w Stanach Zjednoczonych.
Jeśli którakolwiek z tych sytuacji dotyczy Ciebie, możesz być dłużnikiem w postępowaniu upadłościowym na szczeblu federalnym.
Czy kwalifikujesz się do ogłoszenia bankructwa według Rozdziału 13?
Możesz złożyć wniosek o bankructwo na mocy Rozdziału 13, jeśli:
- Masz regularne źródło dochodu;
- Twoje długi mieszczą się w przewidzianym limicie zadłużenia – łączna kwota zabezpieczonych i niezabezpieczonych długów wynosi $2,750,000.
- Masz możliwość finansową, aby zaproponować wykonalny plan rozdziału 13.
Poprzedni sąd nie zakazał Ci złożenia wniosku o bankructwo
Możesz być wykluczony z możliwości złożenia wniosku o bankructwo, jeśli:
- Sąd bankructwa wykluczył Cię z możliwości składania wniosku o bankructwo.
- Dobrowolnie wycofałeś swoją wcześniejszą sprawę bankructwa po tym, jak wierzyciel wystąpił o uchylenie automatycznego wstrzymania postępowania.
Takie sytuacje zdarzają się rzadko i nie będą omawiane w dalszej części, ponieważ jestem przekonany, że nie mają one zastosowania do Twojej sytuacji.
Ochrona Majątku
Nie Utracisz Swojego Majątku Przez Złożenie Wniosku na Mocy Rozdziału 13
Nie ryzykujesz utraty swojego majątku, składając wniosek na mocy Rozdziału 13. Wynika to z faktu, że Rozdział 13 to reorganizacja, a nie likwidacja, jak w przypadku Rozdziału 7.
Twoje aktywa odgrywają jednak pewną rolę w Twojej sprawie na mocy Rozdziału 13.
Twoje aktywa — lub wartość Twoich aktywów — są wykorzystywane do ustalenia minimalnej kwoty, którą musisz zapłacić Twoim niezabezpieczonym wierzycielom w Twojej sprawie na mocy Rozdziału 13.
To ustalenie nazywane jest “analizą hipotetycznej likwidacji” lub “testem najlepszego interesu wierzycieli”.
Rozdział 13 i “Majątkek Masy Upadłościowej”
Ty, jako “dłużnik”, jesteś zobowiązany pod przysięgą do ujawnienia swojego całego majątku w postępowaniu bankructwa na mocy Rozdziału 13.
Gdy składaszw wniosek, wszystkie Twoje aktywa staną się “majątkiem masy upadłościowej”. Masa upadłościowa jest tworzona z mocy prawa i dzieje się to w każdej sprawie bankructwa, niezależnie od rozdziału (7, 9, 11, 12, 13 i 15).
Masa upadłościowa obejmuje cały Twój majątek oraz prawa do majątku, gdziekolwiek na świecie się on znajduje. Dotyczy to zarówno aktywów materialnych, jak i niematerialnych, niezależnie od tego, czy są one w Twoim posiadaniu czy nie. Obejmuje to także prawa ustalone, warunkowe oraz wszelkie inne, aktualne do dnia złożenia wniosku o bankructwo.
Innymi słowy, definicja masy upadłościowej jest wszechstronna i obejmuje wszystko, z wyjątkiem konkretnego produktu emerytalnego kwalifikowanego według ERISA.
Masa upadłościowa może także obejmować pewne inne aktywa i odzyski nabyte w trakcie postępowania (np. takie jak przeniesienia majątku przed bankructwem).
Automatyczne Wstrzymanie
Podsumowanie Automatycznego Wstrzymania (11 U.S.C. § 362)
Automatyczne wstrzymanie postępowania w przypadku bankructwa, zawarte w Kodeksie Upadłościowym USA, natychmiast zatrzymuje większość wierzycieli od podejmowania działań windykacyjnych przeciwko Tobie i Twojemu majątkowi w momencie złożenia wniosku o upadłość.
To wstrzymanie jest automatyczne i nie wymaga nakazu sądowego. Wystarczy, że złożysz wniosek. Obowiązuje ono nawet, jeśli wierzyciele nie wiedzą o złożonym przez Ciebie wniosku.
Dotyczy niemal wszystkich wierzycieli i rodzajów długów.
Obejmuje również prawie wszystkie działania windykacyjne, takie jak zajęcia komornicze, przejęcia, potrącenia z wynagrodzenia, pozwy windykacyjne, telefony, SMS-y, listy, zawieszenia prawa jazdy i inne.
To wstrzymanie pełni funkcję ochronną, dając Ci oddech od presji finansowej i umożliwiając spokojne przejście przez procedurę bankructwa w celu wyeliminowania lub restrukturyzacji długów.
Wstrzymanie chroni Ciebie i Twój majątek na czas trwania postępowania z rozdziału 13, aż do jego zakończenia lub oddalenia.
Warto jednak pamiętać, że automatyczne wstrzymanie ma swoje niuanse i wyjątki.
Potwierdzenie Planu Rozdziału 13
Kluczowym momentem w Twojej sprawie na mocy Rozdziału 13 jest potwierdzenie Twojego planu Rozdziału 13 (11 U.S.C. § 1325).
Bankructwo w ramach Rozdziału 13 wymaga od Ciebie przedstawienia planu („Plan Rozdziału 13”) Sądowi Upadłościowemu do zatwierdzenia (plan musi zostać „potwierdzony”). Proces potwierdzenia tego planu to kluczowy moment w całym postępowaniu.
Plan Rozdziału 13 musi określać, w jaki sposób każdy wierzyciel jest traktowany w sprawie bankructwa. Lubię to przedstawiać w bardzo prostych terminach: Kto dostaje zapłatę, jaką kwotę i kiedy?
Plan Rozdziału 13 jest analizowany przez Powiernika Rozdziału 13 i przeglądany przez Sąd Upadłościowy podczas rozprawy potwierdzającej. Podczas rozprawy, sędzia upadłościowy oceni Twój plan pod kątem zgodności z Kodeksem Bankructwa. W praktyce, dla zapewnienia efektywności, sędzia upadłościowy polega na pomocy i rekomendacjach Powiernika Rozdziału 13 oraz opinii (poprzez sprzeciwy) wierzycieli w określaniu zgodności Twojego planu z Kodeksem Bankructwa.
Po potwierdzeniu planu staje się on wiążącą umową między Tobą a Twoimi wierzycielami.
Jeśli nie jesteś w stanie potwierdzić swojego planu, Twoja sprawa zostanie oddalona. Dzieje się tak, ponieważ sprawa w ramach Rozdziału 13 nie może trwać bez potwierdzonego planu.
Zatem potwierdzenie jest kluczowym momentem w Twojej sprawie z Rozdziału 13.
Umorzenie
Niespłacona część Twoich niezabezpieczonych długów, które kwalifikują się do umorzenia, zostanie umorzona po zakończeniu płatności zgodnie z Twoim planem rozdziału 13.
Twój zatwierdzony plan rozdziału 13 będzie określał warunki Twojej sprawy i umorzenia.
Warunki Twojego zatwierdzonego planu rozdziału 13 nie będą niespodzianką ujawnioną na końcu Twojej sprawy. Wynika to z faktu, że to Ty proponujesz plan rozdziału 13 sądowi do zatwierdzenia.
Ty i Twój prawnik powinniście opracować warunki planu rozdziału 13, który zamierzasz zaproponować, przed złożeniem sprawy.
Przykłady Długów, Które Będą Umorzone w Bankructwie Według Rozdziału 13
- Karty kredytowe
- Pożyczki osobiste
- Linie kredytowe
- Przekroczone konta
- Opłaty bankowe
- Rachunki medyczne
- Wierzytelności
- Pożyczki samochodowe (przed i po zabraniu auta)
- Hipoteki (przed i po zabraniu nieruchomości)
- Konta windykacyjne
- Toczące się procesy sądowe
- Wyroki sądowe
- Pozwy sądowe
- Szkody w mieniu wynikające z prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków
- Mandaty za parkowanie*
- Mandaty z kamer za przekroczenie prędkości i przejazd na czerwonym świetle*
- Naruszenia autostrady (tollway violations)*
- Inne grzywny cywilne nałożone przez rząd*
- Długi biznesowe (gwarancja osobista (“personal guarantee”))
- Pożyczki chwilówki
- Usługi komunalne
- Telewizja kablowa
- Rachunki za telefon komórkowy
- Zaległy czynsz
- Długi hazardowe
- Nadpłaty świadczeń (jeśli nie są związane z oszustwem, np. nadpłata zasiłku dla bezrobotnych)
- Odszkodowania spowodowane w wypadku samochodowym
- Rozszczepienie roszczeń ubezpieczeniowych (odzyskaj swoje prawo jazdy)
- Długi wynikające z podziału majątku lub ugód w postępowaniu rozwodowym
* Długi, które mogą być umorzone na mocy Rozdziału 13, ale nie na mocy Rozdziału 7
Długi, Które Nie Będą Umorzone w Twoim Bankructwie Według Rozdziału 13
- Alimenty na dzieci i inne zobowiązania dotyczące wsparcia rodziny.
- Pewne podatki (wymaga skomplikowanej analizy, ale generalnie podatki z ostatnich trzech lat, spóźnione podatki lub podatki, które nie zostały złożone, oraz podatki od wynagrodzeń nie zostaną umorzone).
- Grzywny karne i odszkodowania.
- Szkody na osobie wynikające z prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
- Wszystkie długi zaciągnięte po złożeniu wniosku w sprawie upadłości według Rozdziału 13.
Długi, które Mogą Być lub Nie Być Umorzone w Twoim Bankructwie Według Rozdziału 7.
Porzyczki Studenckie
Obecny stan porzyczek studenckich w odniesieniu do bankructwa jest skomplikowany i stał się tematem dyskusji i możliwej reformy.
Obecny standard umorzenia:
- Jest trudno, ale nie niemożliwe, aby dług z porzyczek studenckich został umorzony w procesie bankructwa. Pożyczkobiorcy zazwyczaj muszą wykazać “nadmierny ucisk” (undue hardship), standard prawny, który nie jest wyraźnie określony w kodeksie bankructwa.
- Aby próbować umorzenia, pożyczkobiorcy muszą rozpocząć “postępowanie przeciwne” (adversary proceeding), w zasadzie pozywając swoich wierzycieli w sądzie bankructwa.
- Ten proces może być długi, wyczerpujący i kosztowny, bez pewności co do wyniku. Wierzyciele, w tym Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych i Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych, zwykle sprzeciwiają się pożyczkobiorcy, co czyni proces jeszcze bardziej wyzwaniem.
Wierzyciele Mogą Zaskarżyć Umorzenie Długu
W upadłości według Rozdziału 7 wierzyciele mają możliwość, ale nie obowiązek, kwestionowania umorzenia określonych długów na podstawie sekcji 523 tytułu 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych. (11 U.S.C. Sec. 523)
Obejmuje to długi związane z oszustwem, umyślnymi i złośliwymi szkodami oraz inne, jak określono w ustawie.
Wierzyciele lub Powiernik Rozdziału 13 Mogą Próbować Powstrzymać Cię Przed Uzyskaniem Umorzenia, Starając Się o Odrzucenie Twojej Sprawy za “Brak Dobrej Wiary”
Musisz złożyć swój wniosek o upadłość na mocy Rozdziału 13 w “dobrej wierze”.
Innymi słowy, składasz wniosek na mocy Rozdziału 13 jako uczciwa osoba, która doświadczyła pewnego niefortunnego zestawu okoliczności i która teraz potrzebuje i zasługuje na ulgę finansową.
Wskaźniki składania wniosku bez dobrej wiary (lub składania wniosku w złej wierze), obejmują:
- Nie byłeś uczciwy lub kompletny w swoich dokumentach upadłościowych lub podczas postępowania.
- Ukryłeś, zniszczyłeś lub nielegalnie przeniosłeś majątek w celu oszukania wierzycieli lub sądu upadłościowego.
- Nieuzasadnionie nie zachowałeś lub nie przedstawiłeś dokumentacji finansowej.
- Popełniłeś przestępstwo upadłościowe, takie jak krzywoprzysięstwo.
- Nie wyjaśniłeś straty majątku.
- Naruszyłeś postanowienie sądu lub inną decyzję sądową.
Proces
Oś Czasu dla Standardowej Sprawy Bankructwa Rozdziału 13
01 listopada 2023
Wniosek Złożony
Działanie “Automatic Stay”(automatyczne zawieszenie) rozpoczyna się natychmiast po złożeniu sprawy. Bankructwo zabrania wierzycielom kontaktowania się z Tobą i podejmowania innych działań windykacyjnych. Połączenia, listy, pozwy itp. zostają wstrzymane.
15 listopada 2023
Termin Złożenia Planu Rozdziału 13
Plan rozdziału 13 musi zostać złożony w sądzie w ciągu 14 dni od daty złożenia Twojej sprawy w ramach rozdziału 13.
22 listopada 2023
Spotkanie z Powiernikiem
Około 3 do 4 tygodni po złożeniu wniosku, pojawiasz się na spotkaniu z powiernikiem. Spotkanie jest zaplanowane krótko po złożeniu wniosku.
30 listopada 2023
Pierwsza Rata Planu Płatna
Pierwsza rata planu rozdziału 13 jest płatna w ciągu 30 dni od daty złożenia Twojej sprawy. Wszystkie kolejne miesięczne raty są płatne w ciągu 30 dni od tego terminu.
Od Połowy do Końca Grudnia
Rozprawa Potwierdzająca Plan Rozdziału 13
Około 1 1/2 do 2 miesięcy po złożeniu Twojej sprawy w ramach rozdziału 13, sąd upadłościowy przeprowadzi rozprawę potwierdzającą Twój plan. Nie musisz się na niej pojawiać. Twój plan zostanie albo potwierdzony, albo rozprawa zostanie odroczona, aby dać Ci więcej czasu na zaproponowanie planu, który sąd zatwierdzi.
10 Styczeń 2024
Termin na Zgłaszanie Roszczeń przez Wierzycieli
Twoi wierzyciele mają 70 dni od daty wniosku Rozdziału 13 na złożenie dowodu swojego roszczenia (dokumentów potwierdzających dług) w sądzie upadłościowym. To nazywa się “terminem na zgłaszanie roszczeń”. Jeśli wierzyciel nie zgłosi swojego roszczenia w odpowiednim czasie, zostanie wykluczony z otrzymania zapłaty w ramach Twojej sprawy rozdziału 13.
Od 36 do 60 Miesięcy
Miesięczne Płatności Planu
Dokonujesz miesięcznych płatności planu rozdziału 13 zgodnie z warunkami Twojego potwierdzonego planu. Automatyczne wstrzymanie pozostaje w mocy aż do momentu dokonania wszystkich płatności i wprowadzenia zwolnienia z długów.
Od 36 do 60 Miesięcy
Wszystkie Płatności Dokonane
Dokonałeś wszystkich płatności zgodnie z planem rozdziału 13. Powiernik rozdziału 13 składa w sądzie upadłościowym Zawiadomienie o Ukończeniu Płatności. Kończysz drugi kurs edukacyjny online oraz przeglądasz i podpisujesz wymagane oświadczenie, które zostaje złożone w sądzie.
Od 36 do 60 Miesięcy
Wyrok Umorzenia
Sąd wydaje wyrok umarzający Twoje długi po spełnieniu przez Ciebie wszystkich wymagań. Umorzenie jest wysyłane elektronicznie lub pocztą do Ciebie, Twoich wierzycieli oraz każdej innej osoby uczestniczącej w Twojej sprawie bankructwa.
Od 1 do 4 Miesięcy
Ostateczny Raport i Zamknięcie Sprawy
W ciągu 1 do 4 miesięcy od daty umorzenia, powiernik dokona audytu Twojej sprawy i złoży Ostateczny Raport w sądzie upadłościowym. Twoja sprawa zostanie zamknięta dzień lub dwa później.
Umów Się na Bezpłatną Konsultację
Telefon | Wideo | Biuro
Online Kalendarz
Dowiedz Się Jak Rozdział 13 Działa w Chicago
Spotkaj się z adwokatem od bankructwa Arturem Corbin (mówi po polsku)
Umów się na BEZPŁATNĄ konsultację w sprawie bankructwa Rozdziału 13 już dziś!
Zadzwoń na numer (773) 570-0054 lub skorzystaj z opcji umówienia się online.
Adwokat Artur Corbin, specjalista od prawa upadłościowego konsumenckiego, jest gotowy odpowiedzieć na Twoje pytania i znaleźć najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.
Artur mówi po polsku is spotkanie to pierwszy krok do zaprzestania stresowania się o długi.
Od 2011 roku Artur pomaga konsumentom w ramach Rozdziału 13 Kodeksu Upadłościowego. Jego doświadczenie i znajomość języka polskiego zapewniają komunikację na najwyższym poziomie.
Artur oferuje konsultacje osobiste, telefoniczne, oraz przez wideo-konferencję (Zoom) – wybierz formę, która Tobie najlepiej odpowiada.
Dowiedz się, jak Rozdział 13 może Ci pomóc i czy jest odpowiedni dla Twojej unikalnej sytuacji.
Artur ceni sobie rzetelność i przyjazne relacje z klientami, dlatego zaprasza do kontaktu.
Często Zadawane Pytania
Bankructwo to federalne prawo, zgodnie z którym możesz dobrowolnie złożyć wniosek w federalnym sądzie upadłościowym, aby (1) zatrzymać wierzycieli przed podejmowaniem działań windykacyjnych (tzw. “automatyczna pozostawienie”), oraz (2) wyeliminować całość lub część swojich dług (tzw. “umorzenie”).
Możesz złożyć bankructwo w dowolnym momencie, pod warunkiem że nie zostałeś wykluczony przez sąd upadłościowy od złożenia takiego wniosku.Accordion content.
Upadłość to znaczące wydarzenie finansowe i, podobnie jak każde inne znaczące wydarzenie finansowe (kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, itp.), zostanie odnotowane w twoim raporcie kredytowym – w ciągu 24 godzin.
Twój wynik kredytowy (credit score), jednak, może wzrosnąć lub spaść: jeśli twój kredyt był dobry przed złożeniem wniosku o upadłość, twój wynik spadnie; jeśli twój kredyt był słaby przed złożeniem wniosku o upadłość, twój wynik prawdopodobnie wzrośnie.
Nawet jeśli miałaś dobry kredyt i twój wynik spadnie, zatrzymanie nękania wierzycieli, umorzenie długów i zakończenie stresu finansowego to całkiem dobra wymiana.
Żeby cię uspokoić, zajmuję się reprezentowaniem konsumentów przed sądem upadłościowym od 2011 roku. Do tej pory nie miałem ani jednego klienta, któryby miał jakiekolwiek wątpliwości. W rzeczywistości najczęstsza opinia to “dlaczego tak długo zwlekałem ze złożeniem wniosku”.
Amerykański system opiera się na konsumpcji konsumentów, a Ameryka jest bardzo wyrozumiała. Jeśli masz jakikolwiek rodzaj dochodu, wierzyciele będą chcieli udzielić ci ponownie kredytu, ponieważ nie masz już żadnych innych długów, i nie możesz otrzymać kolejnego umorzenia upadłościowego przez jakiś czas (8 lat dla kolejnego umorzenia w ramach rozdziału 7 i 4 lata dla umorzenia w ramach rozdziału 13).
Ostatecznie, upadłość to osobista decyzja, która zależy od Twojego poziomu wiedzy finansowej, Twojej sytuacji i Twoich celów.
Jednakże chciałbym podzielić się pewnym profesjonalnym spojrzeniem. Od 2009 roku pracuję z konsumentami z obszaru Chicago w sprawach finansowych i upadłościowych.
Na podstawie mojego doświadczenia mogę podzielić się następującymi ogólnymi obserwacjami:
1. Ludzie często decydują się na upadłość po wystąpieniu istotnego wydarzenia (związane z zdrowiem, poważny wypadek, itp.), rozwodzie/rozstaniu, utracie pracy lub spadku w działalności biznesowej. Takie wydarzenia często skutkują utratą dochodów, wzrostem wydatków lub obydwoma, co może doprowadzić do przerwania budżetu.
2. Ciągłe stresowanie się z powodu finansów.
3. Problemy z wywiązywaniem się z zobowiązań finansowych bez widocznego rozwiązania.
4. Podjęcie przemyślanej i zaawansowanej decyzji o restrukturyzacji lub likwidacji długu w celu priorytetowego oszczędzania zamiast spłacania długu.
5. Osoby o większej wiedzy finansowej podchodzą do upadłości i swoich finansów w sposób praktyczny, logiczny i przyszłościowy. Te osoby ogólnie zgłaszają upadłość, jeśli jest to w ich najlepszym interesie po zapoznaniu się z wszystkimi opcjami. Rozważają upadłość jako opcję już przy pierwszych oznakach kłopotów finansowych i, przy wsparciu polskiego prawnika ds. upadłości, podejmują przemyślaną decyzję co do czasu zgłoszenia upadłości. Te osoby zgłaszają upadłość, jeśli jest to w ich najlepszym interesie po zapoznaniu się z wszystkimi opcjami.
6. Osoby o mniejszej wiedzy finansowej często działają emocjonalnie, impulsywnie i krótkowzrocznie. Często odkładają zgłoszenie upadłości do czasu wystąpienia istotnego wydarzenia, takiego jak eksmisja, pozew sądowy, zajęcie wynagrodzenia itp. Te osoby znoszą miesiące, a nawet lata stresujących trudności finansowych i nękającej obecności windykatorów przed ostatecznym zgłoszeniem upadłości. Wielu z nich żałuje, że nie zgłosiło się wcześniej, ponieważ przeszło miesiące, a nawet lata stresu i trudności finansowych.
7. Jeśli jesteś “bezwzględnie niewykonujący” lub “nieściągalny”, możesz nie musieć zgłaszać upadłości. Osoby w takiej sytuacji nie posiadają żadnych aktywów ani dochodów (takich jak świadczenia zabezpieczenia społecznego lub dochody poniżej ustawowego limitu zajęć), które wierzyciele mogliby skonfiskować. Takie osoby nie mają nic do stracenia, nawet jeśli nie spłacają swoich długów i zostaną pozwane.
Osoba niepodatna na egzekucję powinna rozważyć zgłoszenie upadłości, jeśli oczekuje poprawy swojej sytuacji finansowej w niedalekiej przyszłości lub chce zatrzymać nękające działania wierzycieli lub windykatorów.
Rozdział bankructwa, który powinieneś złożyć, zależy od rodzaju Twoich długów, Twojego dochodu, Twoich aktywów i Twoich celów. Ogólnie rzecz biorąc, Twoja sytuacja będzie dyktować odpowiedni rozdział bankructwa.
To, czy bankructwo ma sens, sprowadza się do kwestii ekonomicznych.
Jeśli koszty postępowania bankructwa będą wyższe niż spłacenie długów innymi metodami niż bankructwo, to bankructwo może nie mieć sensu.
Inne metody niż bankructwo mogą obejmować rozliczenie długu, konsolidację lub po prostu zaniechanie działań (jeśli jesteś niepodatny na wykonanie wyroku).