Najtańsze, Najszybsze i Najłatwiejsze Rozwiązanie
Bankructwo Rozdział 7 (Chapter 7)
Rozdział 7, to totalne oddłużenie za jednym zamachem. Dowiedz się jak działa, czy Ci będzie korzystne i czy się kwalifikujesz.
Bankructwo „nowego początku”
Natychmiast zatrzymuje wszelkie pozwy, telefony i listy windykacyjne
Idealny rozdział bankructwa do eliminacji długów z kart kredytowych
Umorzenie zadłużenia w zaledwie 4 miesiące
Darmowa Konsultacja
Biuro | Telefon | Wideo (Zoom)
Zadzwoń lub umów się online z polskim adwokatem Arturem Corbin na bezpłatną konsultacje.
Godziny
W tygodniu: 0700 – 2000
Sobota: 0900 – 1500
Biuro
Des Plaines: 636 S. River Rd., #201
Chicago: 3601 N. Pulaski
Chicago | Cook | Du Page | Lake | Kane | Will | Rockford | McHenry
Bankructwo Rozdział 7: Co to jest i jak działa
Ogólnie
Statystyki bankructwa Rozdział 7 (01/2023 do 09/2023):
01/2023 – 09/2023: 248,680 wniosków
Ameryka jest wyrozumiała. Bankructwa jak hot dogi, to amerykańskie klasyki.
W ramach bankructwa według Rozdziału 7, często określanego jako “nowy początek”, możesz za jednym zamachem natychmiast zatrzymać działania windykacyjne wierzycieli i wyeliminować swoje długi w ciągu zaledwie 3 do 4 miesięcy, co zapewnia szybką ulgę finansową.
Jednakże, w zamian za to potężne i niesamowite odciążenie, musisz zrozumieć, że Rozdział 7 to postępowanie likwidacyjne.
To oznacza, że składając wniosek o upadłość według Rozdziału 7, zobowiązujesz się, aby osoba wyznaczona przez sąd, syndyk Rozdziału 7, wkroczyła na Twoje miejsce, aby zlikwidować Twój nieobciążony i niezwolniony majątek.
Drugim zastrzeżeniem jest to, że musisz kwalifikować się do skorzystania z ulgi przewidzianej w Rozdziale 7, przy czym kryterium kwalifikacji zależy głównie od wysokości Twoich dochodów.
Oznacza to, że Rozdział 7 może nie być dla Ciebie dostępny, jeśli testy kwalifikacyjne wskażą, że jesteś w stanie przynajmniej częściowo spłacić swoich wierzycieli.
Przy rozważaniu złożenia wniosku o upadłość na podstawie Rozdziału 7, powinieneś wziąć pod uwagę następujące trzy kluczowe aspekty:
- Czy posiadasz cenne aktywa z kapitałem przekraczającym dopuszczalny limit zwolnienia, które mogłyby zostać utracone w przypadku złożenia wniosku o bankructwo na mocy Rozdziału 7?
- Czy kwalifikujesz się do złożenia wniosku na podstawie obecnego dochodu?
- Czy w ciągu ostatnich 8 lat nie otrzymałeś umorzenia długów na mocy Rozdziału 7 ani umorzenia długów na mocy Rozdziału 13 w ciągu ostatnich 6 lat od daty złożenia poprzedniego wniosku?
Z tym należy zaznaczyć, że Rozdział 7 jest idealny do eliminacji długów niezabezpieczonych, a najczęstszymi z nich (oczywiście) są karty kredytowe.
Upadłość według Rozdziału 7 jest naprawdę najtańszym, najszybszym i najłatwiejszym rozwiązaniem, ale musisz się kwalifikować i musisz buć ostrożny z majątkiem.
Bankructwo Konsumenckie Rozdział 7 – Korzyści
- Najtańsze, najszybsze i najłatwiejsze rozwiązanie
- Natychmiastowa ulga od wierzycieli, windykacji, i postępowań sądowych
- Umorzenie w ciągu 3 do 4 miesięcy
- Wyzerowanie długów za jednym zamachem
- Idealny do umorzenia długów niezabezpieczonych
- Blokuje kontakt z wierzycielami – Ty masz spokój, Adwokat Artur działa
Kwalifikacja
Dowiedz się więcej, niż kiedykolwiek mogłeś sobie wyobrazić na temat kwalifikowania się do bankructwa Rozdziału 7.
Oczywiście, zawsze możesz również umówić się na bezpłatną konsultację, dzwoniąc pod (773) 570-0054 lub korzystając z kalendarza online, a adwokat Artur Corbin wykona całą pracę za Ciebie… cokolwiek będzie dla Ciebie najlepsze. 😊
Czy kwalifikujesz się do złożenia sprawy na podstawie Kodeksu Upadłościowego w USA?
Po pierwsze, sprawdź czy kwalifikujesz się do złożenia sprawy na podstawie Kodeksu Upadłościowego w USA.
Pytanie brzmi: “kto może być dłużnikiem?”
Osoba fizyczna może być dłużnikiem na mocy Kodeksu Upadłościowego, jeśli mieszka, prowadzi działalność gospodarczą lub posiada majątek w Stanach Zjednoczonych.
Jeśli którakolwiek z tych sytuacji dotyczy Ciebie, możesz być dłużnikiem w postępowaniu upadłościowym na szczeblu federalnym.
Czy kwalifikujesz się do ogłoszenia bankructwa według Rozdziału 7?
Kwalifikacja do bankructwa Rozdziału 7 zależy od spełnienia określonych kryteriów, które różnią się w zależności od rodzaju zobowiązań.
Osoby, u których większość długów to zobowiązania konsumenckie, muszą przejść Test Możliwości, porównujący ich dochód do mediany stanowej, oraz poddać się Testowi Całości Okoliczności i Testowi Dobrej Wiary.
W przeciwieństwie do tego, osoby z przewagą długów niekonsumenckich są zwolnione z Testu Możliwości, podlegają łagodniejszemu Testowi Całości Okoliczności i również muszą wykazać się Dobrą Wiarą.
Szczegółowe omówienie tych wymagań, niezależnie od tego, czy chodzi o długi konsumenckie, czy niekonsumenckie, znajduje się poniżej.
Czy jesteś wykluczony z możliwości złożenia wniosku?
Możesz być wykluczony z możliwości złożenia wniosku o bankructwo, jeśli:
- Sąd bankructwa wykluczył Cię z możliwości składania wniosku o bankructwo.
- Dobrowolnie wycofałeś swoją wcześniejszą sprawę bankructwa po tym, jak wierzyciel wystąpił o uchylenie automatycznego zawieszenia postępowania.
Takie sytuacje zdarzają się rzadko i nie będą omawiane w dalszej części, ponieważ jestem przekonany, że nie mają one zastosowania do Twojej sytuacji.
3 Testy Czy Kwalifikujesz Się do Ogłoszenia Bankructwa Według Rozdziału 7?
Pierwszy Test: Test Możliwości
Test możliwości to mechaniczna formuła dochodów i wydatków.
Jest to także pierwszy z 3 testów w procesie kwalifikacji do Rozdziału 7.
Celem testu możliwości jest utrudnienie konsumentom o wyższych dochodach eliminacji ich uciążliwych długów w ramach Rozdziału 7 Kodeksu upadłościowego.
Test możliwości składa się z dwóch części.
CZĘŚĆ PIERWSZA: Sprawdzasz, czy Twój dochód jest powyżej czy poniżej odpowiedniego progowego dochodu dla wielkości Twojego gospodarstwa domowego (tzw. “dochód medianowy”).
Jeśli Twój dochód jest poniżej mediany dochodowej dla Twojego gospodarstwa domowego, automatycznie spełniasz kryteria testu dochodowego.
Nie musisz uzupełniać Części Drugiej testu możliwości i możesz przejść do kolejnych dwóch testów kwalifikacyjnych do Rozdziału 7:
- testu Ogólności Okoliczności i
- testu Dobrej Wiary
Jeśli Twój dochód przekracza odpowiednią medianę dochodową, musisz uzupełnić Część Drugą testu dochodowego.
CZĘŚĆ DRUGA: Uzupełniasz ustawowy matematyczny formularz (tak, ten wzór jest faktycznie określony w Kodeksie Upadłościowym USA. Zobacz 11 U.S.C. Sekcja 707) w celu ustalenia, czy możesz przejść do innych dwóch testów kwalifikacyjnych do Rozdziału 7.
Obliczenie dochodu dla Testu Możliwości w Rozdziale 7 opiera się na Twoim “bieżącym miesięcznym dochodzie” (BMD).
Jest to obliczane poprzez uśrednienie Twojego dochodu w okresie sześciu miesięcy kończącym się w ostatnim dniu miesiąca przed miesiącem złożenia wniosku o upadłość.
Formuła obliczania dochodu w Teście Możliwości jest następująca:
1. Zidentyfikuj wszystkie źródła dochodu:
To obejmuje dochód ze wszystkich źródeł, takich jak wynagrodzenie, pensja, napiwki, premie, nadgodziny, prowizje, dochody z prowadzenia działalności gospodarczej, dochody z najmu, odsetki, dywidendy, dochody emerytalne, zasiłki dla bezrobotnych i inne dochody.
2. Oblicz miesięczny dochód z każdego źródła:
Dla każdego źródła dochodu zsumuj całkowity dochód uzyskany w okresie sześciu miesięcy kończącym się w ostatnim dniu miesiąca przed miesiącem złożenia wniosku o upadłość, a następnie podziel przez sześć, aby uzyskać średni miesięczny dochód z każdego źródła.
3. Podsumuj miesięczny dochód ze wszystkich źródeł:
Dodaj razem średni miesięczny dochód ze wszystkich źródeł, aby uzyskać Twój Bieżący Miesięczny Dochód (CMI).
4. Roczny Bieżący Miesięczny Dochód:
Pomnóż CMI przez 12, aby uzyskać roczny dochód, który zostanie użyty do porównania z medianą dochodu dla gospodarstwa domowego tej samej wielkości w Twoim stanie.
Ten obliczony roczny dochód jest następnie porównywany z medianą dochodu dla gospodarstwa domowego tej samej wielkości w Twoim stanie.
Jeśli roczny dochód jest niższy niż mediana w stanie, zazwyczaj jesteś uprawniony do upadłości w rozdziale 7.
Jeśli jest wyższy niż mediana w stanie, wymagana jest dalsza analiza w ramach Testu Środków, aby ustalić kwalifikowalność do upadłości w rozdziale 7.
Tabela dochodów medianicznych dla Testu Możliwości
(Obowiązujące od 1 listopada 2023 r)
*Dochód brutto ze wszystkich źródeł z wyjątkiem świadczeń zabezpieczenia społecznego (Social Security).
| Liczba Osób w Gospodarstwie Domowym | Roczny Dochód* |
|---|---|
| 1 | $64,303 |
| 2 | $83,024 |
| 3 | $101,710 |
| 4 | $120,079 | 5 | $129,979 | 6 | $139,879 |
Drugi Test: Test Ogółu Okoliczności
Test “całokształtu okoliczności” to metoda pomocnicza używana w rozdziale 7 bankructwa w celu ustalenia, czy złożenie wniosku jest przypuszczalnie nadużyciem systemu bankructwa.
W przeciwieństwie do mechanicznego testu możliwości, ten test przyjmuje praktyczne podejście w określaniu, czy dysponujesz wystarczającymi środkami finansowymi, aby przynajmniej częściowo spłacić swoje długi – nawet jeśli przejdziesz test możliwości.
Test analizuje Twoje całkowite dochody, całkowite wydatki, charakter wydatków (czy są one konieczne i rozsądne), Twoje warunki życiowe, wszelkie nadzwyczajne okoliczności mogące usprawiedliwić wyższe wydatki (jak na przykład poważna choroba), a także inne czynniki istotne dla Twojej konkretnej sytuacji.
Zasadniczym celem testu jest zapewnienie, że wydatki uszczuplające dochody i uniemożliwiające Ci chociażby częściową spłatę wierzycieli są konieczne i rozsądne, biorąc pod uwagę Twoje indywidualne okoliczności.
Jeśli można argumentować, że nie są, Urząd Syndyka Stanów Zjednoczonych (który przegląda wszystkie sprawy bankructwa rozdziału 7) może dążyć do odrzucenia Twojej sprawy bankructwa rozdziału 7 lub zmusić Cię do zmiany na rozdział 13.
Trzeci Test: Test Dobrej Wiary
W kontekście bankructwa rozdziału 7, “test dobrej wiary” odnosi się do niepisanej zasady, że osoba składająca wniosek o bankructwo (ty) musi działać uczciwie i nie próbować manipulować systemem bankructwa dla nieuczciwej przewagi.
Oto co ogólnie obejmuje “test dobrej wiary” w bankructwie rozdziału 7:
- Uczciwe ujawnienie majątku i zobowiązań: Musisz w pełni ujawnić wszystkie majątki, długi, dochody i wydatki. Niezrobienie tego może być uznane za złą wiarę.
- Zamiar postępowania zgodnie z prawem bankructwa: Musisz wykazać, że składasz wniosek o bankructwo zgodnie z obowiązującymi prawami i procedurami, nie próbując oszukać wierzycieli ani sądu.
- Brak zachowań oszukańczych: Podejmowanie zachowań takich jak zwiększanie zadłużenia na karcie kredytowej bez zamiaru spłaty, tuż przed złożeniem wniosku o bankructwo, może być postrzegane jako zła wiara.
- Rozsądna próba spłaty długów: Powinieneś/powinnaś podjąć prawdziwą próbę spłaty swoich długów według najlepszych swoich możliwości przed zwróceniem się o bankructwo.
- Konieczność ulgi w bankructwie: Powinieneś/powinnaś szukać ulgi odpowiedniej dla twojej sytuacji finansowej, zamiast używać bankructwa jako narzędzia do po prostu unikania odpowiedzialności za niektóre długi.
- Sprawiedliwe traktowanie wszystkich wierzycieli: Preferencyjne płatności na rzecz niektórych wierzycieli niedługo przed złożeniem wniosku lub przenoszenie majątków przyjaciołom lub krewnym, aby ukryć je przed procesem bankructwa, mogą być również wskaźnikami złej wiary.
- Bankructwo jako ostateczność: Powinieneś/powinnaś złożyć wniosek o bankructwo, ponieważ potrzebujesz ulgi od długów, których nie możesz zarządzać, a nie jako strategii zachowania majątków przy jednoczesnym pozbywaniu się długów, które masz środki na spłatę.
Zarządca z ramienia Stanów Zjednoczonych, zarządca rozdziału 7 lub wierzyciel może zakwestionować twoją sprawę, argumentując, że nie złożyłeś/złożyłaś swojej sprawy “w dobrej wierze”.
Jeśli sąd stwierdzi, że nie złożyłeś/złożyłaś swojej sprawy w dobrej wierze (czyli działałeś/działałaś w złej wierze), może oddalić twoją sprawę lub nawet postawić ci zarzuty karne, jeśli zła wiara była oparta na oszukańczym zachowaniu, takim jak ukrywanie majątków, dochodów itp.
“Test dobrej wiary” w sprawie bankructwa rozdziału 7 ma na celu utrzymanie integralności systemu bankructwa i zapewnienie, że jego ochrona jest dostępna dla “uczciwego, lecz nieszczęśliwego dłużnika”.
Ochrona Majątku
Rozdział 7 i “Majątkek Masy Upadłościowej”
Ty, jako “dłużnik”, jesteś zobowiązany pod przysięgą do ujawnienia swojego całego majątku w postępowaniu upadłościowym Rozdział 7.
Gdy składaszw wniosek, wszystkie Twoje aktywa staną się “majątkiem masy upadłościowej”.
Masa upadłościowa obejmuje cały Twój majątek oraz prawa do majątku, gdziekolwiek na świecie się on znajduje. Dotyczy to zarówno aktywów materialnych, jak i niematerialnych, niezależnie od tego, czy są one w Twoim posiadaniu czy nie. Obejmuje to także prawa ustalone, warunkowe oraz wszelkie inne, aktualne do dnia złożenia wniosku o bankructwo.
Innymi słowy, definicja masy upadłościowej jest wszechstronna i obejmuje wszystko, z wyjątkiem konkretnego produktu emerytalnego kwalifikowanego według ERISA.
Masa upadłościowa może także obejmować pewne inne aktywa i odzyski nabyte w trakcie postępowania (np. takie jak przeniesienia majątku przed bankructwem).
Masa upadłościowa odnosi się do zbioru aktywów, które są dostępne do podziału między wierzycielami w postępowaniu upadłościowym, chyba że:
- Twoje aktywa nie posiadają znaczącej wartości rynkowej;
- Są obciążone zastawami wierzycieli zabezpieczonych;
- Kapitał własny w Twoich aktywach jest chroniony dzięki konkretnym zwolnieniom stanowym lub federalnym.
Adwokat Artur Corbin Osobiście i Dokładnie Analizuje Twój Majątek, Aby Zapewnić Jego Ochronę Podczas Składania Wniosku o Bankructwo na Podstawie Rozdziału 7
Adwokat Artur Corbin osobiście analizuje Twój cały majątek (który będzie masą upadłościową) wykonując tzw. hipotetyczną analizę likwidacyjną.
Celem analizy jest upewnienie się, że możesz zatrzymać wszystkie swoje mienie po złożeniu wniosku o upadłość według Rozdziału 7.
Analiza obejmuje:
- Określenie wyceny majątku (np. wartość samochodu, domu, kont finansowych itp.);
- Ustalenie własności majątku (tj. kto posiada nieruchomość razem z Tobą);
- Przegląd obciążeń majątkowych (np. hipoteka, kredyt samochodowy itp.);
- Zastosowanie wyjątków od bankructwa;
- Obliczenie prowizji, kosztów i wydatków z likwidacji;
- Przegląd transakcji przed bankructwem.
Najczęstsze Zwolnienia do Ochrony Twoich Aktywów Podczas Składania Wniosku o Bankructwo w Stanie Illinois
(Jeśli nie widzisz trzeciej kolumny w tabeli, obróć swoje urządzenie w tryb poziomy (landscape), aby zobaczyć trzecią kolumnę zawierającą bardzo ważne dodatkowe informacje.)
| Rodzaj Aktywów | Wartość Zwolnienia | Szczegóły |
|---|---|---|
| Nieruchomość | do 15,000 $ | Nieruchomość musi byc główną nieruchomośćą zamieszkania. |
| Nieruchomość | 100% zwolnione $ |
|
| Pojazd | do 2,400 $ | Zwolnienie można zastosować tylko do jednego pojazdu. Innymi słowy, nie można go rozdzielić między dwa lub więcej pojazdów (np. 1 400 $ na Pojazd A i 1 000 $ na Pojazd B). |
| Niezbędne ubrania i akcesoria | 100% zwolnione | |
| Zwolnienie ogólne (dowolna własność osobista) | do 4,000 $ | To zwolnienie może być rozdzielone między dowolne dobra osobiste (np. $500 do ochrony $500 na Twoim koncie bankowym; $2,500 na pojazd (nawet dodatkowo do zwolnienia $2,400 na pojazd); $1,000 do ochrony Twojego złotego pierścionka). |
| Uprawnienia emerytalne | 100% zwolnione | |
| Odszkodowania za obrażenia | do 15,000 $ | |
| Ubezpieczenia na życie | 100% zwolnione | Wypłata z ubezpieczenia oraz wszelka wartość gotówkowa są chronione, jeśli beneficjentem jest małżonek, rodzic lub zależne dziecko. |
| Alimenty i wsparcie dla dziecka | to, co jest rozsądne i konieczne | |
| Świadczenia publiczne (karty żywnościowe, kredyty podatkowe EIC i CTC) | 100% zwolnione | Uprawnienia do świadczeń publicznych (tj. twoje prawa do otrzymania świadczeń) są chronione. Jednakże pieniądze, po ich wypłacie i otrzymaniu przez Ciebie, nie są już chronione. Przykład: to zwolnienie chroni Federalne Kredyty za Zarobione Dochody i Kredyty Podatkowe na Dzieci, do których masz prawo i które otrzymasz z nadpłaty podatkowej, jeśli złożysz wniosek przed otrzymaniem płatności. Jeśli jednak złożysz wniosek po otrzymaniu już płatności, zwolnienie nie może być użyte do ochrony środków z świadczeń, które już są na Twoim koncie bankowym. |
| Świadczenia z ubezpieczenia społecznego (Social Security Act benefits) | 100% zwolnione |
|
| Świadczenia dla weteranów | 100% zwolnione |
|
| Świadczenia z ubezpieczenia pracowniczego | 100% zwolnione | Twoje prawo do otrzymania odszkodowania z tytułu ubezpieczenia od wypadków przy pracy jest chronione. Jednakże środki po ich otrzymaniu już nie są chronione. Dlatego, jeśli spodziewasz się dużego odszkodowania z tytułu ubezpieczenia od wypadków przy pracy, powinieneś złożyć wniosek o upadłość przed otrzymaniem tego odszkodowania, aby móc je chronić. |
| Zwolnienie narzędzi handlowych | do 1,500 $ |
Automatyczne Wstrzymanie
Podsumowanie Automatycznego Wstrzymania (11 U.S.C. § 362)
Automatyczne wstrzymanie postępowania w przypadku bankructwa jest przepisem prawnym zawartym w Kodeksie Upadłościowym USA, które natychmiast zatrzymuje większość wierzycieli od podejmowania działań windykacyjnych przeciwko Tobie w momencie złożenia wniosku o upadłość.
To wstrzymanie jest automatyczne. Nie jest wymagany żaden nakaz sądowy. Wystarczy, że złożysz wniosek. Obowiązuje nawet, jeśli wierzyciele nie wiedzą, że złożyłeś wniosek.
Wstrzymanie dotyczy niemal wszystkich wierzycieli i niemal wszystkich rodzajów długów.
Obejmuje także niemal wszystkie działania windykacyjne, takie jak zajęcia komornicze, przejęcia, potrącenia z wynagrodzenia, pozwy windykacyjne, telefony, smsy, listy, zawieszenia prawa jazdy itp.
Wstrzymanie pełni funkcję ochronną, dając Ci wytchnienie od presji finansowej i umożliwiając przejście przez procedurę bankructwa w celu wyeliminowania lub restrukturyzacji długów w spokoju.
Umorzenie Długów
Przykłady długów, które będą umorzone w bankructwie według Rozdziału 7
- Karty kredytowe
- Pożyczki osobiste
- Linie kredytowe
- Przekroczone konta
- Opłaty bankowe
- Rachunki medyczne
- Wierzytelności
- Pożyczki samochodowe (przed i po zabraniu auta)
- Hipoteki (przed i po zabraniu nieruchomości)
- Konta windykacyjne
- Toczące się procesy sądowe
- Wyroki sądowe
- Pozwy sądowe
- Długi biznesowe (gwarancja osobista (“personal guarantee”))
- Pożyczki chwilówki
- Usługi komunalne
- Telewizja kablowa
- Rachunki za telefon komórkowy
- Zaległy czynsz
- Długi hazardowe
- Nadpłaty świadczeń (jeśli nie są związane z oszustwem, np. nadpłata zasiłku dla bezrobotnych)
- Odszkodowania spowodowane w wypadku samochodowym
- Rozszczepienie roszczeń ubezpieczeniowych (odzyskaj swoje prawo jazdy)
Długi, Które Nie Będą Umorzone w Twoim Bankructwie Według Rozdziału 7
- Alimenty na dzieci i inne zobowiązania dotyczące wsparcia rodziny.
- Pewne podatki (wymaga skomplikowanej analizy, ale generalnie podatki z ostatnich trzech lat, spóźnione podatki lub podatki, które nie zostały złożone, oraz podatki od wynagrodzeń nie zostaną umorzone).
- Mandaty za parkowanie.
- Mandaty z kamer za przekroczenie prędkości i przejazd na czerwonym świetle.
- Naruszenia autostrady (tollway violations).
- Inne grzywny cywilne nałożone przez rząd.
- Grzywny karne i odszkodowania.
- Szkody w mieniu lub na osobie wynikające z prowadzenia pojazdu pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
- Wszystkie długi zaciągnięte po złożeniu wniosku w sprawie upadłości według Rozdziału 7.
Długi, które Mogą Być lub Nie Być Umorzone w Twoim Bankructwie Według Rozdziału 7.
Porzyczki Studenckie
Obecny stan porzyczek studenckich w odniesieniu do bankructwa jest skomplikowany i stał się tematem dyskusji i możliwej reformy.
Obecny standard umorzenia:
- Jest trudno, ale nie niemożliwe, aby dług z porzyczek studenckich został umorzony w procesie bankructwa. Pożyczkobiorcy zazwyczaj muszą wykazać “nadmierny ucisk” (undue hardship), standard prawny, który nie jest wyraźnie określony w kodeksie bankructwa.
- Aby próbować umorzenia, pożyczkobiorcy muszą rozpocząć “postępowanie przeciwne” (adversary proceeding), w zasadzie pozywając swoich wierzycieli w sądzie bankructwa.
- Ten proces może być długi, wyczerpujący i kosztowny, bez pewności co do wyniku. Wierzyciele, w tym Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych i Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych, zwykle sprzeciwiają się pożyczkobiorcy, co czyni proces jeszcze bardziej wyzwaniem.
Wierzyciele Mogą Zaskarżyć Umorzenie Długu
W upadłości według Rozdziału 7 wierzyciele mają możliwość, ale nie obowiązek, kwestionowania umorzenia określonych długów na podstawie sekcji 523 tytułu 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych.
Obejmuje to długi związane z oszustwem, umyślnymi i złośliwymi szkodami oraz inne, jak określono w ustawie.
Jeśli wierzyciel chce zapobiec umorzeniu długu, musi złożyć pozew przeciwny, czyli proces sądowy w ramach sprawy upadłościowej, w sądzie upadłościowym, aby argumentować, że ich konkretny dług podlega jednemu z tych wyjątków.
Wierzyciele, Urząd Syndyka Stanów Zjednoczonych oraz Syndyk Rozdziału 7 Mogą Zaskarżyć Całkowite Umorzenie
Na mocy sekcji 727 tytułu 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych, w przypadku bankructwa zgodnie z Rozdziałem 7, umorzenie może być zakwestionowane z kilku powodów.
Syndyk, wierzyciel lub Urząd Syndyka USA mogą złożyć pozew przeciwny wobec umorzenia dłużnika, jeżeli zostaną spełnione określone warunki, takie jak np.:
- Nie byłeś uczciwy lub kompletny w swoich dokumentach upadłościowych lub podczas postępowania.
- Ukryłeś, zniszczyłeś lub nielegalnie przeniosłeś majątek w celu oszukania wierzycieli lub sądu upadłościowego.
- Nieuzasadnionie nie zachowałeś lub nie przedstawiłeś dokumentacji finansowej.
- Popełniłeś przestępstwo upadłościowe, takie jak krzywoprzysięstwo.
- Nie wyjaśniłeś straty majątku.
- Naruszyłeś postanowienie sądu lub inną decyzję sądową.
Jeśli przegrasz postępowanie, Twoje umorzenie zostanie odrzucone, a Twoje długi nie zostaną wyeliminowane.
Wierzyciele mogą wówczas kontynuować działania windykacyjne przeciwko Tobie. Przepis ten ma na celu zapewnienie, że tylko “uczciwi dłużnicy”, którzy przestrzegają zasad, otrzymają ulgę w postaci umorzenia upadłościowego.
Proces
Oś Czasu dla Standardowej Sprawy Bankructwa “Bez Aktywów” Według Rozdziału 7
01 listopada 2023
Wniosek Złożony
Działanie “Automatic Stay”(automatyczne zawieszenie) rozpoczyna się natychmiast po złożeniu sprawy. Bankructwo zabrania wierzycielom kontaktowania się z Tobą i podejmowania innych działań windykacyjnych. Połączenia, listy, pozwy itp. zostają wstrzymane.
22 listopada 2023
Spotkanie z Syndykiem
Około 3 do 4 tygodni po złożeniu wniosku, pojawiasz się na spotkaniu z syndykiem. Spotkanie jest zaplanowane krótko po złożeniu wniosku.
1 grudnia 2023
Drugi Kurs Doradztwa Kredytowego
Termin na przedstawienie dowodu (certyfikatu) ukończenia drugiego kursu doradztwa online.
2 grudnia 2023
Umorzenie
W 61. dniu po spotkaniu z syndykiem, sąd przyznaje Ci umorzenie długów.
7 grudnia 2023
Sprawa Zostaje Zamknięta
Około tydzień po umorzeniu twoja sprawa zostaje zamknięta.
Umów Się na Bezpłatną Konsultację
Telefon | Wideo | Biuro
Online Kalendarz
Dowiedz Się Jak Rozdział 7 Działa w Chicago
Spotkaj się z adwokatem od bankructwa Arturem Corbin (mówi po polsku)
Umów się na BEZPŁATNĄ konsultację w sprawie bankructwa Rozdziału 7 już dziś!
Zadzwoń na numer (773) 570-0054 lub skorzystaj z opcji umówienia się online.
Adwokat Artur Corbin, specjalista od prawa upadłościowego konsumenckiego, jest gotowy odpowiedzieć na Twoje pytania i znaleźć najlepsze rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.
Artur mówi po polsku is spotkanie to pierwszy krok do zaprzestania stresowania się o długi.
Od 2011 roku Artur pomaga konsumentom w ramach Rozdziału 7 Kodeksu Upadłościowego. Jego doświadczenie i znajomość języka polskiego zapewniają komunikację na najwyższym poziomie.
Artur oferuje konsultacje osobiste, telefoniczne, oraz przez wideo-konferencję (Zoom) – wybierz formę, która Tobie najlepiej odpowiada.
Dowiedz się, jak Rozdział 7 może Ci pomóc i czy jest odpowiedni dla Twojej unikalnej sytuacji.
Artur ceni sobie rzetelność i przyjazne relacje z klientami, dlatego zaprasza do kontaktu.
Często Zadawane Pytania
Bankructwo to federalne prawo, zgodnie z którym możesz dobrowolnie złożyć wniosek w federalnym sądzie upadłościowym, aby (1) zatrzymać wierzycieli przed podejmowaniem działań windykacyjnych (tzw. “automatyczna pozostawienie”), oraz (2) wyeliminować całość lub część swojich dług (tzw. “umorzenie”).
Możesz złożyć bankructwo w dowolnym momencie, pod warunkiem że nie zostałeś wykluczony przez sąd upadłościowy od złożenia takiego wniosku.Accordion content.
Upadłość to znaczące wydarzenie finansowe i, podobnie jak każde inne znaczące wydarzenie finansowe (kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, itp.), zostanie odnotowane w twoim raporcie kredytowym – w ciągu 24 godzin.
Twój wynik kredytowy (credit score), jednak, może wzrosnąć lub spaść: jeśli twój kredyt był dobry przed złożeniem wniosku o upadłość, twój wynik spadnie; jeśli twój kredyt był słaby przed złożeniem wniosku o upadłość, twój wynik prawdopodobnie wzrośnie.
Nawet jeśli miałaś dobry kredyt i twój wynik spadnie, zatrzymanie nękania wierzycieli, umorzenie długów i zakończenie stresu finansowego to całkiem dobra wymiana.
Żeby cię uspokoić, zajmuję się reprezentowaniem konsumentów przed sądem upadłościowym od 2011 roku. Do tej pory nie miałem ani jednego klienta, któryby miał jakiekolwiek wątpliwości. W rzeczywistości najczęstsza opinia to “dlaczego tak długo zwlekałem ze złożeniem wniosku”.
Amerykański system opiera się na konsumpcji konsumentów, a Ameryka jest bardzo wyrozumiała. Jeśli masz jakikolwiek rodzaj dochodu, wierzyciele będą chcieli udzielić ci ponownie kredytu, ponieważ nie masz już żadnych innych długów, i nie możesz otrzymać kolejnego umorzenia upadłościowego przez jakiś czas (8 lat dla kolejnego umorzenia w ramach rozdziału 7 i 4 lata dla umorzenia w ramach rozdziału 13).
Ostatecznie, upadłość to osobista decyzja, która zależy od Twojego poziomu wiedzy finansowej, Twojej sytuacji i Twoich celów.
Jednakże chciałbym podzielić się pewnym profesjonalnym spojrzeniem. Od 2009 roku pracuję z konsumentami z obszaru Chicago w sprawach finansowych i upadłościowych.
Na podstawie mojego doświadczenia mogę podzielić się następującymi ogólnymi obserwacjami:
1. Ludzie często decydują się na upadłość po wystąpieniu istotnego wydarzenia (związane z zdrowiem, poważny wypadek, itp.), rozwodzie/rozstaniu, utracie pracy lub spadku w działalności biznesowej. Takie wydarzenia często skutkują utratą dochodów, wzrostem wydatków lub obydwoma, co może doprowadzić do przerwania budżetu.
2. Ciągłe stresowanie się z powodu finansów.
3. Problemy z wywiązywaniem się z zobowiązań finansowych bez widocznego rozwiązania.
4. Podjęcie przemyślanej i zaawansowanej decyzji o restrukturyzacji lub likwidacji długu w celu priorytetowego oszczędzania zamiast spłacania długu.
5. Osoby o większej wiedzy finansowej podchodzą do upadłości i swoich finansów w sposób praktyczny, logiczny i przyszłościowy. Te osoby ogólnie zgłaszają upadłość, jeśli jest to w ich najlepszym interesie po zapoznaniu się z wszystkimi opcjami. Rozważają upadłość jako opcję już przy pierwszych oznakach kłopotów finansowych i, przy wsparciu polskiego prawnika ds. upadłości, podejmują przemyślaną decyzję co do czasu zgłoszenia upadłości. Te osoby zgłaszają upadłość, jeśli jest to w ich najlepszym interesie po zapoznaniu się z wszystkimi opcjami.
6. Osoby o mniejszej wiedzy finansowej często działają emocjonalnie, impulsywnie i krótkowzrocznie. Często odkładają zgłoszenie upadłości do czasu wystąpienia istotnego wydarzenia, takiego jak eksmisja, pozew sądowy, zajęcie wynagrodzenia itp. Te osoby znoszą miesiące, a nawet lata stresujących trudności finansowych i nękającej obecności windykatorów przed ostatecznym zgłoszeniem upadłości. Wielu z nich żałuje, że nie zgłosiło się wcześniej, ponieważ przeszło miesiące, a nawet lata stresu i trudności finansowych.
7. Jeśli jesteś “bezwzględnie niewykonujący” lub “nieściągalny”, możesz nie musieć zgłaszać upadłości. Osoby w takiej sytuacji nie posiadają żadnych aktywów ani dochodów (takich jak świadczenia zabezpieczenia społecznego lub dochody poniżej ustawowego limitu zajęć), które wierzyciele mogliby skonfiskować. Takie osoby nie mają nic do stracenia, nawet jeśli nie spłacają swoich długów i zostaną pozwane.
Osoba niepodatna na egzekucję powinna rozważyć zgłoszenie upadłości, jeśli oczekuje poprawy swojej sytuacji finansowej w niedalekiej przyszłości lub chce zatrzymać nękające działania wierzycieli lub windykatorów.
Rozdział bankructwa, który powinieneś złożyć, zależy od rodzaju Twoich długów, Twojego dochodu, Twoich aktywów i Twoich celów. Ogólnie rzecz biorąc, Twoja sytuacja będzie dyktować odpowiedni rozdział bankructwa.
To, czy bankructwo ma sens, sprowadza się do kwestii ekonomicznych.
Jeśli koszty postępowania bankructwa będą wyższe niż spłacenie długów innymi metodami niż bankructwo, to bankructwo może nie mieć sensu.
Inne metody niż bankructwo mogą obejmować rozliczenie długu, konsolidację lub po prostu zaniechanie działań (jeśli jesteś niepodatny na wykonanie wyroku).